AML / ПОД/ФТ · Законная обязанность · Черногория
Процедуры и обучение по AML — предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма
Если вы обязанное лицо по Закону о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, документы — не формальность: анализ рисков, внутренние процедуры, уполномоченное лицо и обученные сотрудники требуются сразу, а надзор впервые запрашивает их обычно именно тогда, когда их нет.
Кто является обязанным лицом по закону
Закон перечисляет обязанных лиц в статье 4. Речь не только о банках — в списке и виды деятельности, которые сами редко считают себя «финансовыми»:
кредитные организации и филиалы иностранных кредитных организаций; покупка требований, финансовый лизинг, аренда сейфов, факторинг, выдача гарантий, кредитование и кредитное посредничество, обмен валют; платёжные организации и организации электронных денег
Почта Черногории; компании по управлению инвестиционными и пенсионными фондами; инвестиционные компании, оказывающие услуги на рынке капитала
компании по страхованию жизни; страховые брокеры и агенты — в части страхования жизни
организаторы азартных игр; ломбарды
обмен виртуальных и фиатных валют и провайдеры кастодиальных кошельков
форфейтинг; аудит и сертифицированные аудиторы; бухгалтерский учёт; услуги налогового консультирования и консультации по налоговым вопросам
услуги по созданию юридических лиц и компаний, деловые и фидуциарные услуги; управление активами третьих лиц
инвестиции в недвижимость, торговля и посредничество в сделках с недвижимостью; посредничество при аренде, если месячная арендная плата 10 000 € или больше; строительство жилых и коммерческих объектов
предоставление займов и посредничество при займах; выпуск и управление платёжными инструментами, не охваченными нормами о платёжных услугах
торговля автотранспортными средствами; торговля судами и воздушными судами и связанные с ними услуги; торговля и посредничество (включая аукционы) произведениями искусства, драгоценными металлами, драгоценными камнями и другими товарами — если платится или получается 10 000 € или больше, в одной или нескольких связанных операциях
хранение произведений искусства и торговля ими в портах, свободной зоне или на складе — с тем же порогом 10 000 €
Адвокат является обязанным лицом, когда помогает клиенту планировать или совершать сделки, связанные с покупкой и продажей недвижимости или компании, управлением деньгами, ценными бумагами или иным имуществом, открытием и управлением счетами, привлечением средств для создания и деятельности компании или созданием и управлением компанией, фондом или учреждением, — а также когда от имени клиента совершает финансовую операцию или сделку с недвижимостью. Нотариус является обязанным лицом, когда составляет нотариальные акты и заверяет документы по этим сделкам, а также по договорам займа.
Правительство может определить и других обязанных лиц, если характер деятельности несёт повышенный риск, а организаторов отдельных азартных игр (кроме казино) может освободить от части обязанностей, если оценка показывает низкий риск.
Что закон требует от обязанных лиц
Это минимум, который требует надзор, — и порядок, в котором мы его выстраиваем:
Пороги и сроки, которые нужно знать
Самые частые ошибки не в документации, а в сроках — вот те, которые проверяют:
Кто осуществляет надзор и какие штрафы
Надзор распределён по видам обязанных лиц (статья 131):
За правонарушения по этому закону юридическое лицо наказывается штрафом от 3 000 € до 20 000 €, ответственное лицо юридического лица и физическое лицо — от 500 € до 2 000 €, а индивидуальный предприниматель — от 500 € до 6 000 €. Вместе со штрафом может быть назначен запрет на осуществление деятельности или обязанностей.
Что мы делаем для вас
Мы не продаём папку шаблонов — мы выстраиваем то, что требует надзор, так, как вы реально работаете:
Внутренний акт с факторами риска по вашим клиентам, странам, каналам и продуктам — в форме, которую требует надзор, и с планом ежегодного обновления.
Политики и процедуры, анкеты надлежащей проверки клиента, учёт бенефициарных владельцев и формы сообщений — адаптированные под вашу деятельность.
Индикаторы для выявления подозрительных клиентов и операций, которые имеют смысл для того, чем вы реально занимаетесь.
Помощь в выборе и назначении, описание задач и обучение — включая заместителя, о котором чаще всего забывают.
Обучение для сотрудников обслуживания, продаж и руководства — с учётом и материалами, которые остаются у вас. Законное обучение и экзамен для уполномоченного лица проводит лицензированный организатор образования взрослых — мы готовим кандидата.
Внутренняя проверка до контроля, анализ записей и помощь в подготовке годового отчёта.
Обучение — что можем мы, а что идёт через лицензированного организатора
Обучение сотрудников — обязанность обязанного лица: закон требует регулярной профессиональной подготовки и повышения квалификации людей, работающих с клиентами, а надзор требует доказательства, что обучение проведено. Это обучение проводим мы — для сотрудников обслуживания, продаж и приёма клиентов, для руководства и для команды вокруг уполномоченного лица. На нём разбираются индикаторы подозрительных операций на ваших примерах, порядок действий при возникновении подозрения, запрет сообщать клиенту о направленном сообщении и ведение учёта. Проводим очно в Подгорице и Биело-Поле, а также онлайн для всей Черногории.
Обучение самого уполномоченного лица — другое дело. По закону его проводит лицензированный организатор образования взрослых по программе, предварительно согласованной с подразделением финансовой разведки. После обучения кандидат сдаёт профессиональный экзамен комиссии, созданной руководителем подразделения финансовой разведки, которое выдаёт свидетельство о сдаче экзамена, а затем и лицензию на пять лет. Это обучение и экзамен мы заменить не можем — мы готовим кандидата к экзамену и выстраиваем всю систему вокруг него: анализ рисков, процедуры, индикаторы, учёт и подготовку к надзору.
Частые вопросы
Сертифицируется ли система AML?
Нет. Это законная обязанность, а не стандарт, который сертифицируется, — нет органа по сертификации и нет сертификата. Есть надзор, который проверяет, есть ли у вас анализ рисков, процедуры, уполномоченное лицо, обучение и учёт. Если нужна системная рамка вокруг этого, внедряют ISO 37301 (соответствие) или ISO 37001.
У нас небольшое бухгалтерское агентство — мы обязанные лица?
Да. Закон считает обязанными лицами и индивидуальных предпринимателей, и физических лиц, ведущих деятельность, поэтому в их число входят бухгалтерские и аудиторские услуги, налоговое консультирование, посредничество с недвижимостью и ряд других видов деятельности — независимо от числа сотрудников.
Кто может быть уполномоченным лицом?
Лицо, прошедшее обучение для уполномоченных лиц, сдавшее профессиональный экзамен и получившее лицензию подразделения финансовой разведки; лицензия действует пять лет и продлевается. Кроме того, лицо не должно быть осуждено за преступление с наказанием в виде лишения свободы на срок более шести месяцев и может быть уполномоченным лицом только у одного обязанного лица. У обязанных лиц с четырьмя и менее сотрудниками эти обязанности может выполнять директор на тех же условиях, и тогда заместитель не обязателен.
Что надзор требует в первую очередь?
Анализ рисков и дату его последнего обновления, внутренние процедуры, решение о назначении уполномоченного лица и заместителя, учёт обучения, перечень индикаторов и записи о надлежащей проверке клиентов. Срок представления запрошенного — восемь дней с момента запроса.
Какие штрафы?
Для юридического лица штраф от 3 000 € до 20 000 €, для ответственного лица юридического лица и физического лица — от 500 € до 2 000 €, для индивидуального предпринимателя — от 500 € до 6 000 €. Кроме того, может быть назначен запрет на осуществление деятельности или обязанностей.
Сколько стоит приведение в соответствие и обучение?
Зависит от вида деятельности, числа сотрудников и того, есть ли у вас хоть один документ. Отправьте краткое описание деятельности — получите объём работ и цену без обязательств.
📋 Узнайте точную стоимость для вашей организации →Смежные страницы
Что хорошо сочетается с обязанностями по AML:
Отрасли, где это требуется чаще всего:
Некоторые из наших референций
Более 400 организаций в Черногории и регионе прошли внедрение вместе с нами — от банков и государственных органов до производства, ИТ, лабораторий и гостиничного бизнеса.
Это лишь часть наших клиентов. Подробнее о нас →
Вы обязанное лицо — и документы у вас есть?
Скажите, когда срок и чем вы занимаетесь, — предложим план подготовки, который успеет вовремя. Позвоните нам или отправьте запрос — отвечаем в течение 24 часов.